Sisu artiklid
Ükskõik, kas teil on vaja katta erakorralisi kulusid, tasuda kõrge intressiga krediitkaardivõlg või sooritada suur ost, võib isiklikust laenust abi olla. Kuid enne taotluse esitamist on oluline mõista riske ja eeliseid.
Laenuandjad vaatavad laenude kinnitamisel teie maksete ajalugu, võlgade ja sissetulekute suhet ning muid tegureid. Samuti vajavad nad tagatist, et vähendada oma riski ja pakkuda paremaid intressimäärasid.
Seaduslikkus
Eraisikule laenu andmise seaduslikkus sõltub asjaoludest. Näiteks pereliikmele või sõbrale raha laenamine ilma kirjaliku lepinguta ei ole seaduslik. Selle eesmärk on kaitsta mõlemat poolt juhul, kui laenu tagasi ei maksta. Väikeettevõtted kasutavad sageli eralaene ja see võib olla suurepärane viis kasvuks vajalike vahendite hankimiseks.
Teine eksiarvamus eraisikute kohta on see, et nad on ebausaldusväärsed või ebaausad, mis aga ei vasta tõele. Eraisikud ei pruugi olla ebausaldusväärsed või ebaausad; see on lihtsalt valik, mille paljud inimesed teevad, et vältida avalikku tähelepanu ja tegeleda tegevusega, mis võib olla seadusega keelatud. Ühiskond hindab eraisikuid selle eest, et nad pakuvad teenust, mis pole traditsiooniliste pangandusmeetodite või valitsuse määruste kaudu kättesaadav.
Üks levinumaid väärarusaamu eraisiku kohta on see, et temalt ei saa võla pärast kohtusse kaevata, sms raha kuid see ei vasta tõele. Üldjuhul peab keegi laenu võtmisel allkirjastama lepingu, millega nõustub maksma tagasi laenatud raha koos intressidega. Kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja oma vara ära võtta.
Siiski on oluline märkida, et tsiviilseadustiku artikli 715 punkti 3 sõnastus keelab üksikisikutel ja juriidilistel isikutel võtta kodanikelt ettevõtluse vormina laenu. See piirang ei kehti volitatud riigiasutuse tegevusloaga pankadele ega väärtpaberite vastu deposiitide vastuvõtmisel.
Intressimäärad
Intressimäärad on laenude, investeeringute ja isegi isikliku krediidi võtmeelement. Need määravad, kui palju raha te laenu või investeeringu eluea jooksul maksate, ja võivad teie riskiprofiilist olenevalt oluliselt erineda. Eralaenuandjad, nagu ka pangad, määravad oma intressimäärad sageli laenu või investeeringuga seotud riski suuruse alusel. Seda seetõttu, et nad püüavad tasakaalustada nii laenuvõtjate ja investorite vajadusi kui ka üldist majandustrendi.
Laenuvõtja intressimäär on protsent laenu põhisummast ehk algsest laenusummast. Seda väljendatakse aastaprotsendina, kuid seda võib väljendada ka igakuiselt, igapäevaselt või lühema aja jooksul. Oluline on mõista, millist intressimäära teilt küsitakse, et saaksite oma rahaasju vastavalt planeerida.
Intressimäära arvutamiseks kasutage järgmist valemit: I = P x R x T, kus P on põhimõte, R on intressimäär ja T tähistab seotud ajaperioodide (nädalate, kuude, aastate jne) arvu. Teavet intressimäärade kohta leiate finantsasutustest, veebikalkulaatoritest ja finantsuudiste allikatest. Samuti saate intressimäärade kohta lisateavet, kui võrrelda neid keskpanga intressimääradega.
Tagatis
Tagatis on materiaalne või immateriaalne vara, mille laenusaaja laenu tagasimaksmise tagamiseks laenuandjale pandib. Laenuandjal on seaduslik õigus võla tasumata jätmise korral tagatis arestida. Kui vara on piisava väärtusega, võib see katta laenujäägi. See on laenuandjate jaoks riske vähendav meede ja see võib vähendada laenu maksumust.
Tagatis võib olla vara, nagu autod, hoiusesertifikaadid, kinnisvara ja paadid. See võib olla ka tulevaste rahavoogude või isegi isiklike garantiide kujul. Mõistet “tagatis” kasutatakse sageli sünonüümidena mõistega “tagatis”, kuigi need on erinevad. Kui tagatis on konkreetne panditud väärtus, siis tagatis on laiem mõiste, mis hõlmab erinevaid elemente, mis on vajalikud laenuandja investeeringu kaitsmiseks.
Levinuim tagatis on sularaha, millega saab tagada panga- või krediidiühistu laenu. Seda seetõttu, et sularaha on laenupakkujate jaoks madala riskiga vara ja maksejõuetuse korral saavad nad selle hõlpsalt enda valdusesse võtta. Mõned laenud ei vaja siiski tagatist ja nende laenukõlblikkuse määramisel lähtutakse ainult laenuvõtja krediidivõimelisusest. Seda tüüpi laene nimetatakse tagatiseta laenudeks.