Obsahové články
Půjčky před výplatou mohou dlužníky dostat do cyklu dluhů. Mnoho poskytovatelů creditair půjček si účtuje vysoké poplatky a úroky, které se mohou rychle sčítat a uvěznit dlužníky v drahých dluzích. CFPB doporučuje, aby dlužníci vyčerpali všechny ostatní možnosti financování před použitím půjček před výplatou.
Aplikace pro vydělané mzdy nabízejí alternativní financování s nižšími poplatky a úrokovými sazbami než půjčky před výplatou. Tyto aplikace také podporují finanční gramotnost, rozpočtování a úspory.
náklady
Půjčky před výplatou mohou být velmi drahé, zvláště pokud půjčku přehodíte. Poplatky a úroky se rychle sčítají a splácení půjček před výplatou může být ještě obtížnější. Kromě toho může půjčka před výplatou spustit začarovaný kruh, kdy si neustále půjčujete peníze na splacení stávajících dluhů, což může mít za následek drahé poplatky z prodlení a vysoký poměr dluhu k příjmu. Pokud potřebujete hotovostní zálohu, zvažte alternativy, které nebudou tolik stát a nezpůsobí finanční škody. Požádejte svého pronajímatele o prodloužení, promluvte si s věřiteli o platebním plánu nebo vyhledejte alternativní zdroje úvěru. Možností může být také nízkoúrokový účet Dave.
Poplatky
Kromě samotné výše půjčky si poskytovatelé půjček často účtují poplatek za každé platební období. To se může rychle sčítat. Někteří věřitelé navíc účtují úroky a poplatky, i když dlužník splácí půjčku včas. Jedná se o praxi zvanou „převrácení“. Může to vést k dluhovému cyklu, který je těžké prolomit.
Na rozdíl od půjček kreditní kartou, půjčky před výplatou obvykle nevyžadují kontrolu kreditu. To však neznamená, že jsou dobrou volbou pro lidi se špatnou kreditní kartou. Ve skutečnosti by na tom mohli být dlužníci lépe s tradiční bankovní půjčkou nebo alternativním věřitelem, jako je družstevní záložna pro rozvoj komunity nebo neziskové finanční družstvo.
Pokud hledáte krátkodobé řešení, jak se dostat do příští výplaty, zvažte alternativy, jako je požádat své věřitele o více času nebo získat plán plateb za účty za energie a jiné dluhy. Tyto možnosti mohou způsobit zpoždění nebo zásah do vašeho kreditu, ale budou mnohem levnější než půjčka před výplatou.
Když žádáte o půjčku před výplatou, vyhledejte si licenci věřitele k provozování ve vašem státě a zeptejte se společnosti, čemu odpovídá poplatek a RPSN. Před odsouhlasením půjčky si také nezapomeňte přečíst podmínky půjčky. Obecně budete požádáni o vypsání osobního šeku s datem po datu nebo o autorizaci věřitele k automatickému výběru prostředků z vašeho běžného účtu v den splatnosti vaší splátky.
Čas zaplatit
Pokud jste připoutáni k hotovosti a potřebujete rychlou půjčku, můžete jako možnost zvážit půjčky před výplatou. Tyto krátkodobé půjčky jsou obvykle uloženy na váš bankovní účet během jednoho až dvou pracovních dnů a půjčku můžete splatit do příští výplaty nebo pátku po zálohě (pokud nemáte pravidelnou výplatu). Někteří poskytovatelé půjček mohou nabízet prodloužení splatnosti. Převrácení půjčky před výplatou však může být drahé a uvězní vás v začarovaném kruhu dluhu s vysokým úrokem. Půjčky před výplatou jsou navrženy jako rychlá provize a měly by být použity pouze v nouzových situacích. Dobrou alternativou je osobní půjčka od banky nebo družstevní záložny.
Alternativy
Existuje celá řada alternativ k půjčkám před výplatou, které vám mohou pomoci překonat finanční nouzi. Tyto možnosti zahrnují osobní půjčky, hotovostní zálohy kreditní karty a dokonce zálohu od vašeho zaměstnavatele. I když tato řešení mohou být dražší než půjčky před výplatou, mohou být také mnohem bezpečnější pro vaše finance. Tyto půjčky jsou obvykle nezajištěné a nevyžadují kontrolu kreditu. Některé z těchto půjček jsou dostupné u online poskytovatelů půjček, jiné nabízejí pouze kamenné banky nebo družstevní záložny.
Některé družstevní záložny nabízejí alternativu výplaty zvanou PAL, což je nezajištěná půjčka s dobou splácení od jednoho do šesti měsíců. Tyto půjčky jsou omezeny úrokovou sazbou 28 %, což je výrazně nižší než poplatky a sazby spojené s půjčkami do výplaty. K získání tohoto typu úvěru však musíte být členem družstevní záložny.
Další možností je půjčit si peníze od člena rodiny nebo přítele. To může být dobré řešení pro ty, kteří mají nedostatek finančních prostředků a nemohou čekat do své další výplaty. Je však důležité porozumět potenciálním rizikům půjčování peněz od přátel nebo rodiny. Může povzbudit špatné návyky utrácení a opakované půjčování, což může vést k dluhové pasti. Je také důležité zvážit, zda dokážete splatit půjčenou částku, aniž byste se dostali do finanční krize.