Artykuły merytoryczne
Niezależnie od tego, czy chcesz sfinansować zakup domu, samochodu czy osobistego, pożyczka ratalna może być pomocna. Pamiętaj jednak, aby podczas zakupów zwracać szczególną uwagę na roczną stopę procentową (RRSO) i opłaty.
W przeciwieństwie do kart kredytowych, pożyczki te mają zazwyczaj niższe oprocentowanie i stałe miesięczne płatności. Dowiedz się więcej o tym rodzaju pożyczki i o tym, jak najlepiej z niej skorzystać.
Niższe miesięczne raty
W przeciwieństwie do zadłużenia na karcie kredytowej, spłaty kredytu ratalnego mają zazwyczaj stałe miesięczne raty. Ułatwia to planowanie budżetu i uniknięcie kosztownych odsetek. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku kredytobiorców o słabych lub ograniczonych dochodach, ponieważ tego rodzaju pożyczki zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie niż inne rodzaje kredytów.
Kolejną zaletą pożyczek ratalnych jest to, że mogą pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej, pomagając w dywersyfikacji ogólnego koszyka kredytowego. Z czasem może to poprawić Twoją zdolność kredytową, ale tylko wtedy, gdy dokonasz każdej płatności na czas. Z drugiej strony kredyt odnawialny, taki jak karty kredytowe, może obniżyć Twój wynik, jeśli przegapisz płatności.
Kredytobiorcy powinni jednak wystrzegać się ukrytych opłat i kar. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłaty za rozpoczęcie spłaty, zwłokę lub przedpłatę, które mogą radykalnie zwiększyć kwotę, którą jesteś winien. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę ratalną ważne jest, aby zbadać potencjalnych pożyczkodawców, ponieważ każdy z nich ma inne warunki.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy będą chcieli sprawdzić Twoją zdolność kredytową i stosunek zadłużenia do dochodu przed zatwierdzeniem pożyczki ratalnej. Mogą również wymagać pewnego rodzaju zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki, co zmniejsza ryzyko w przypadku, gdy nie spłacisz pożyczonych pieniędzy. Jednak wiele rodzajów osobistych pożyczek ratalnych nie wymaga zabezpieczenia. Oznacza to, że podejmując się tych pożyczek, podejmujesz większe ryzyko niż w przypadku pożyczkodawców hipotecznych lub samochodowych.
Zwiększ swoją zdolność kredytową
Przy odpowiedzialnym korzystaniu osobista pożyczka ratalna może faktycznie pomóc w zbudowaniu lub ulepszeniu profilu kredytowego. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli możesz spłacić swój dług przed terminem, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze na kosztach odsetek. Powinieneś jednak sprawdzić u swojego pożyczkodawcy, czy nie nalicza on kary za przedpłatę. Mogą one obejmować procent pozostałego salda, stałą opłatę lub kombinację obu.
Jak być może już wiesz, ocena zdolności kredytowej danej osoby zależy od wielu czynników, przy czym największy wpływ ma historia płatności. Kiedy dodasz sms365 opinie terminowe spłaty pożyczki do swojego raportu kredytowego, Twoja ocena zdolności kredytowej powinna się poprawić – o ile nowe konto nie spowoduje, że przegapisz płatności gdzie indziej.
Ponadto pożyczki ratalne mogą poprawić Twój miks kredytowy, co uwzględnia różne rodzaje posiadanych kont i sposób ich wykorzystania. Na przykład, jeśli masz dużo kart kredytowych, pożyczka ratalna może urozmaicić Twój portfel i nieznacznie poprawić Twoją zdolność kredytową.
Pomimo tych pozytywnych skutków, należy pamiętać, że uzyskanie pożyczki ratalnej będzie nadal wymagało rygorystycznego zapytania kredytowego, co może tymczasowo obniżyć Twoją zdolność kredytową. Dodatkowo pożyczkę ratalną warto zaciągać tylko wtedy, gdy jest to konieczne na pokrycie dużego wydatku.
Unikaj opłat za wcześniejszą spłatę
Jeśli chcesz zaoszczędzić na opłatach odsetkowych i spłacić pożyczkę wcześniej, upewnij się, że wybrany pożyczkodawca nie nakłada żadnych kar za przedpłatę. Kary te często stanowią procent niespłaconego salda pożyczki lub kwotę utraconych odsetek, którą pożyczkodawca zarobiłby w przeciwnym razie, dlatego przed złożeniem wniosku najlepiej sprawdzić u potencjalnych pożyczkodawców stawki i opłaty.
Pożyczki ratalne to pożyczki osobiste lub komercyjne, które pożyczkobiorcy spłacają w formie szeregu zaplanowanych płatności lub rat. Często są one zabezpieczone zabezpieczeniem, takim jak samochód lub dom, i mogą mieć różną wielkość od małych do dużych kwot. Zazwyczaj charakteryzują się one również stałym oprocentowaniem, w przeciwieństwie do kredytów odnawialnych, takich jak karty kredytowe, które resetują się w miarę dokonywania płatności.
Pożyczki ratalne są popularną formą finansowania, ponieważ oferują niższe oprocentowanie niż inne formy kredytu i umożliwiają pożyczenie większej ilości pieniędzy na dłuższy okres. Są one dostępne za pośrednictwem banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i pożyczkodawców internetowych i można ich używać do pokrycia wydatków, dokonywania większych zakupów lub konsolidacji zadłużenia. Ponadto, jeśli dokonasz płatności na czas, mogą one pomóc poprawić Twoją zdolność kredytową. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli dokonujesz terminowych płatności przez cały okres kredytowania, ponieważ zostanie to odzwierciedlone w Twoim raporcie kredytowym jako dodatnia aktywność kredytowa.
Uzyskaj pożyczkę ze złym kredytem
Pożyczki ratalne umożliwiają pożyczenie dużej kwoty z góry i spłacanie jej w regularnych miesięcznych ratach przez określony czas. Niektóre popularne rodzaje kredytów ratalnych obejmują kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne i pożyczki osobiste. Pożyczki te są niezabezpieczone, co oznacza, że nie wymagają zabezpieczeń. Mogą jednak nadal podlegać ocenie zdolności kredytowej, na podstawie ogólnej sytuacji finansowej kredytobiorcy i jego zdolności kredytowej.
Spłata kredytu ratalnego może pozytywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, jeśli zostanie zgłoszona do biur informacji kredytowej. Dzieje się tak dlatego, że wydajność pożyczki jest uważana za czynnik w miksie kredytowym, a Twoja ocena kredytowa może wzrosnąć, jeśli będziesz dokonywać terminowych spłat pożyczki przez cały okres trwania pożyczki. Z drugiej strony, jeśli przegapisz jakąkolwiek spłatę kredytu ratalnego, Twoja zdolność kredytowa może zostać obniżona i z czasem może się pogorszyć.
Kolejną zaletą pożyczek ratalnych jest to, że zazwyczaj można pożyczyć większą kwotę niż w przypadku kredytu odnawialnego, takiego jak karta kredytowa. Dzięki temu możesz sfinansować najważniejsze zakupy i wydarzenia życiowe jedną wpłatą zamiast wielu mniejszych w ciągu kilku lat. Ponadto, ponieważ kredyt ratalny często ma stałe oprocentowanie, możesz lepiej przewidzieć dodatkowe koszty w miarę upływu czasu. Wreszcie wielu pożyczkodawców oferuje również wstępną kwalifikację lub wstępne zatwierdzenie pożyczek ratalnych, co pozwala porównać potencjalne kwoty, warunki i stawki pożyczki bez wpływu na Twój kredyt.