Artykuły merytoryczne
Pożyczając komuś znaczną kwotę pieniędzy, ważne jest udokumentowanie wszystkich informacji. Obejmuje to faktury i wyciągi bankowe, które zapewniają migawkę transakcji finansowych firmy.
Oświadczenie, zwykle poprzedzające podpis, świadczy o tym, że wszyscy właściciele wyrażają zgodę na wniosek kredytowy i wyrażają zgodę na udzielenie pożyczkodawcy pozwolenia na przeglądanie raportów kredytowych. Ułatwia także proces zatwierdzania kredytu.
Podpisy
Podpisy to kluczowe taratatu pożyczka instrumenty świadczące o zaangażowaniu, zgodzie i autentyczności – wpływające na losy Twojego wniosku o pożyczkę. Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o pożyczkę biznesową, czy pożyczkę osobistą, zrozumienie znaczenia podpisów i oświadczeń jest niezwykle istotne.
Pożyczka na podpis jest formą kredytu niezabezpieczonego. Można go używać do płacenia za różne rzeczy, w tym za duże zakupy, sytuacje awaryjne i konsolidację zadłużenia. Roczna stopa procentowa (APR) pożyczki z podpisem jest często wyższa niż w przypadku innych rodzajów kredytów, ponieważ nie wymaga zabezpieczenia. Aby zakwalifikować się do pożyczki na podpis, musisz mieć dobrą zdolność kredytową i stały dochód.
Składając wniosek o pożyczkę na podpis, będziesz musiał złożyć pisemny podpis wraz z wymaganymi dokumentami i informacjami. Ważne jest, aby przed podpisaniem dokładnie zapoznać się ze wszystkimi warunkami. Pomocne jest także poproszenie przyjaciela lub członka rodziny o przejrzenie dokumentów i upewnienie się, że są one dokładne i kompletne.
Podpisy można uzyskać drogą elektroniczną lub u notariusza. Należy jednak pamiętać, że jeśli dokument ma zostać wyegzekwowany w zagranicznej jurysdykcji lub jeśli wymaga szczególnej formy legalizacji, takiej jak notarialne poświadczenie lub apostille, nie będzie to możliwe w przypadku podpisu elektronicznego.
Deklaracje
Oświadczenie o pożyczce biznesowej jest kluczowym elementem procesu aplikacyjnego pożyczkodawcy. Przyznaje pożyczkodawcom kluczowe uprawnienia, ilustruje zrozumienie przez pożyczkobiorcę ekosystemu pożyczek biznesowych i odgrywa ważną rolę w ogólnym procesie zatwierdzania pożyczki. Jednak dobrze napisana i szczera deklaracja to coś więcej niż tylko stwierdzenie; pomaga złagodzić potencjalne straty pożyczkodawcy.
W obecnym kontekście australijskim ważna Deklaracja celu biznesowego stwarza jednoznaczne założenie, że pożyczka nie podlega zakresowi Jednolitego Kodeksu Kredytu Konsumenckiego (UCCC), pod warunkiem że nie jest udzielana na „cele osobiste, domowe lub domowe”. Procedura ta ma na celu uproszczenie charakterystyki kredytu poprzez zmniejszenie obciążeń kredytodawców, a także stanowi ostrzeżenie dla konsumentów, aby zniechęcać do składania fałszywych podpisów. Jednak wiele czynników ogranicza skuteczność tej procedury.
Wiodący przypadek Cooka i Benjamina ilustruje cztery główne czynniki, które mogą wpłynąć na to, że pożyczkobiorcy błędnie podpiszą Deklarację celu biznesowego: natychmiastowe zapotrzebowanie na środki pożyczkowe, brak czytania lub zrozumienia odpowiednich dokumentów, zatajanie celu pożyczki oraz poleganie na pośredniku, który zna prawdziwy charakter pożyczki. Spostrzeżenie to ma konsekwencje dla reformy procedury deklarowania celu biznesowego i ogólnie dla polityki ochrony konsumentów.
Dokumenty pomocnicze
Choć oświadczenie i podpis mogą wydawać się jedynie czynnościami proceduralnymi we wniosku o pożyczkę biznesową, odgrywają one niezwykle ważną rolę w procesie kredytowym. Elementy te współpracują z innymi dokumentami potwierdzającymi firmę, aby uzyskać dokładny obraz firmy i jej zdolności do spłaty zadłużenia, zwiększając w ten sposób ogólną siłę wniosku o pożyczkę.
Dobrym tego przykładem jest przypadek startupu technologicznego, który w 2021 roku zawnioskował o pożyczkę na sfinansowanie rozwoju swojego produktu. Firma starannie wypełniła wniosek kredytowy, upewniając się, że wszyscy właściciele podpisali oświadczenie i wyrazili zgodę na udostępnienie pożyczkodawcy swoich raportów kredytowych. Przedłożyła również dokumenty finansowe i wyciągi bankowe, które dodatkowo uzasadniały jej wniosek o pożyczkę.
Staranność firmy opłaciła się – pożyczka została zatwierdzona. Jednak miesiąc później startup doświadczył znacznego niepowodzenia. Jeden z właścicieli nie spłacił pożyczki, co spowodowało niewykonanie zobowiązania, które doprowadziło do zajęcia jego majątku. Nieszczęście startupu pokazuje, jak ważne jest dokładne przejrzenie wszystkich dokumentów potwierdzających i upewnienie się, że wszystkie informacje są dokładne i spójne.
Inne dokumenty uzupełniające, które mogą pomóc we wzmocnieniu biznesplanu, obejmują dokumenty budżetowe, historyczne dane budżetowe, szczegółowe informacje na temat propozycji wydatków i dochodów oraz inicjatywy polityczne mające istotne implikacje budżetowe. Ponadto ważne jest złożenie aktu powierniczego dla każdej nieruchomości kupowanej w ramach kredytu. Dokument ten daje pożyczkodawcy prawo do przejęcia nieruchomości na własność w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie będzie w stanie regulować terminowo płatności.
Studia przypadków
Podpis i oświadczenie mogą wydawać się prostymi krokami proceduralnymi w procesie wnioskowania o pożyczkę, ale mogą mieć znaczące konsekwencje dla małej firmy. Mogą wzmocnić pozycję pożyczkobiorcy, ułatwić jego rozwój lub spowodować niepowodzenia, a nawet opóźnić lub wykoleić pożyczkę. W 2021 roku startup technologiczny poszukiwał środków na rozwój produktu. W pośpiechu przeglądali wniosek o pożyczkę, beztrosko pomijając ważne szczegóły biznesowe i nie dołączając zgody wszystkich właścicieli na wnioskowany cel i kwotę. Błędy te ostatecznie doprowadziły do odrzucenia ich wniosku o pożyczkę.
Aby uchwycić szeroką gamę strategii stosowanych przez banki w obsłudze klientów nieposiadających i niedostatecznie ubankowionych, Dove Consulting przeprowadził 16 studiów przypadków z bankami w całym kraju. Kandydaci do case study zostali wybrani na podstawie odpowiedzi z ankiet, badań wtórnych oraz pogłębionych wywiadów z menadżerami banku. Banki te różniły się pod względem obsługiwanego rynku, położenia geograficznego oraz wielkości i rodzaju aktywów. Te studia przypadków stanowią cenne źródło informacji dla branży i mogą pomóc w kształtowaniu przyszłych inicjatyw i wyciąganiu wniosków z tej dziedziny. Każde studium przypadku zawiera przegląd modelu biznesowego banku i jego czynników sukcesu, a także szczegółowy wgląd w konkretne wysiłki mające na celu obsługę ludności nieposiadającej i niedobankowanej. Te spostrzeżenia mogą pomóc innym bankom w określeniu możliwości obsługi tego segmentu społeczności.