Artykuły
Niska jakość scoringu kredytowego wymaga analizy dostępnych opcji. Mamy instytucje finansowe, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek, gdy masz problemy finansowe. Wysoki scoring kredytowy to zazwyczaj karta kredytowa, która ma Ci pomóc i stopniowo poprawiać swoją jakość. Przed skorzystaniem z usług Experian sprawdź osobiste zrozumienie poziomu i zasięgnij opinii na temat najlepszego sposobu na jego poprawę.
Czym dokładnie jest zła ocena kredytowa?
Kredyt może być kluczowym czynnikiem branym pod uwagę przez instytucje finansowe, ponieważ analiza postępów w nauce jest przydatna. Słaba historia kredytowa może utrudnić znalezienie gotówki na kartę, kredyt i pożyczki po konkurencyjnych cenach. Jednak wiosenne niespodzianki w wynajmie i rozpoczynaniu pracy mogą być nieoczekiwane (ale pracodawcy i początkujący właściciele nieruchomości powinni rozważyć wybór przed sporządzeniem raportu finansowego).
Niska ocena kredytowa jest w rzeczywistości wynikiem niewystarczającego zarządzania pieniędzmi, takiego jak utracone wydatki lub przekroczenie limitu salda karty kredytowej. Może to być konsekwencją wielu czynników, takich jak zbyt wiele trudnych zobowiązań, wysoki procent nowych kredytów i niezdrowe połączenie kredytu obrotowego (karty kredytowe) i zaciągania pożyczek.
W przypadku słabej historii kredytowej może to utrudnić Ci otwarcie się na nowe serie finansowe, ale nie musi być ona ograniczona. W przypadku technologii i godzin rozpoczęcia możesz poprawić swoją ocenę kredytową, aby kwalifikować się do kredytu, kart kredytowych i rozpocząć pożyczki, które chcesz uzyskać, w ramach lepszego przepływu. Możesz zacząć od dołączania kart kredytowych wydanych dla osób ze złą historią kredytową, takich jak karta CNBC, jeśli masz niespłaconą pożyczkę, lub karta OpenSky, która uzyskała pożyczkę Mastercard, i rozpocząć konwersję zgodnie z godzinami płatności. Możesz również zdecydować się na dodanie dowolnego podpisującego Twoją dokumentację finansową, co pomoże Ci zmniejszyć ryzyko, jeśli powierzysz to komuś innemu – zazwyczaj osobie o dobrej historii kredytowej i wiarygodności finansowej – aby pomógł Ci w podjęciu decyzji, jeśli nie otrzymasz pożyczki.
Jakie są wzloty i upadki złego wyniku kredytowego?
Prywatna pożyczka w przypadku słabej historii kredytowej może mieć znaczący wpływ na finanse w przyszłości. Zazwyczaj jednak wiąże się z wyższym RRSO i wyższymi opłatami w porównaniu z innymi rodzajami kredytów. Jeśli możesz, skorzystaj z usług pożyczkodawcy, który nie pobiera opłat wstępnych, takich jak opłaty za oprogramowanie i historię kredytową, aby obniżyć całkowity koszt w przyszłości.
Banki mogą również ograniczyć zakres, w jakim mogą pożyczać pieniądze pożyczkobiorcom o niskiej zdolności kredytowej, ponieważ tacy pożyczkobiorcy często zalegają ze spłatą. Może to utrudnić uzyskanie potrzebnej kwoty.
Ponadto instytucje finansowe zazwyczaj naliczają opłaty za usługi na podstawie zdolności kredytowej jak wyjść z długów pożyczkobiorcy, więc każdy pożyczkobiorca o wysokich dochodach prawdopodobnie kwalifikuje się do najniższego RRSO niż konsument o niskiej ocenie kredytowej. Może to przynieść znaczne oszczędności w kwestii pożyczki.
W rzeczywistości, negatywna pożyczka finansowa będzie inwestycją. Niemniej jednak powinna być częścią zaawansowanej procedury, która stopniowo poprawia Twoją kondycję finansową i ocenę kredytową. Zanim poprosisz o pożyczkę osobistą, upewnij się, że porównasz opłaty, warunki i prowizje innych pożyczkodawców. Nigdy nie podawaj nazwy swojego banku znajomym poprzez zimne kontakty lub niechciane wiadomości e-mail – to prawdopodobnie oznaki oszustwa.
Jak mogę uzyskać postęp w przypadku niskiego wyniku kredytowego?
Znalezienie finansowania przy złej historii kredytowej może być trudne, zwłaszcza w tradycyjnych bankach i innych instytucjach finansowych, które sprawdzają historię kredytową pożyczkobiorcy, ponieważ testy są przeprowadzane. Pożyczkobiorcy powinni jednak być świadomi dostępnych opcji i zacząć porównywać oferty, aby znaleźć dobre oferty.
Na przykład, internetowe instytucje finansowe specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom ze złą historią kredytową i zatrudniają agentów, którzy obsługują osoby z niższą historią kredytową. Inne biorą pod uwagę czynniki wpływające na ocenę kredytową pożyczkobiorcy, takie jak brak środków, i rozpoczynają proces zatwierdzania. Osoby z niższą historią kredytową będą również skłonne udzielać pożyczek z poręczycielem, gdy ktoś inny chce spłacić dług w sytuacji niskiego oprocentowania.
Wybierając niekorzystną pożyczkę finansową, osoby powinny uzyskać od Doradcy Finansowego (FCA) potwierdzenie tożsamości. Podobnie jak w przypadku każdego dużego systemu finansowego, przed podjęciem decyzji należy porównać opłaty i zapoznać się z warunkami obowiązującymi w instytucjach finansowych.
Osoby z niską historią kredytową powinny również rozważyć rozwój swojej sytuacji finansowej przed zaciągnięciem kredytu lub wyrobieniem nowej karty. Regularne monitorowanie i korzystanie z narzędzia komputerowego, takiego jak System Poziomów FICO(r) firmy Experian, pozwala na uzyskanie wglądu w jej ocenę i opracowanie strategii jej poprawy. Ponadto instytucje finansowe oferują szereg produktów, które pomagają pożyczkobiorcom stopniowo zwiększać swoją zdolność finansową, na przykład profesjonalną kartę kredytową z wysokimi opłatami i stopniowo obniżanymi, ponieważ użytkownik prezentuje wiarygodne nawyki transakcyjne.
Jak mogę poprawić swoją wiarygodność kredytową?
Istnieje wiele sposobów na poprawę historii kredytowej, na przykład terminowe spłacanie rachunków i korzystanie z produktów wspierających budowanie kapitału, takich jak karta kredytowa i kredyt hipoteczny. Jednak odbudowanie pozytywnej historii kredytowej wymaga czasu, a nowa ocena kredytowa może ulec pogorszeniu, jeśli ominiesz wydatki lub wydasz pieniądze z opóźnieniem.
Staraj się ograniczyć liczbę nowych linii dotyczących finansów danej osoby. Nowe historie mogą prowadzić do wielu problemów w historii kredytowej, co może obniżyć jej ocenę. Ponadto, kończenie starych historii może skrócić okres ważności historii kredytowej, co jest kolejnym czynnikiem wpływającym na historię kredytową.
Zmniejszenie salda karty kredytowej może zmniejszyć Twój strumień wydatków, czyli część całkowitych otwartych środków finansowych, z których korzystasz w danej chwili. Zazwyczaj lepiej jest utrzymać strumień wydatków poniżej 20%. W tym celu możesz skonfigurować automatyczne płatności i zarejestrować się u dowolnego dostawcy kart kredytowych.